Alcanzando la Meta Propuesta
Alcanzando la Meta Propuesta
La clave del éxito financiero se apoya en cuatro principios básicos:
I. Desarrollo de un plan financiero
1. Planificar es una disciplina nada fácil y muy necesaria cuando se dispone de un recurso escaso. Seguramente esos días llenos de actividades ha debido planificarlos en su agenda, para así hacerlos rendir. Con el dinero debe hacer lo mismo, debe planificarse financieramente.
El plan financiero es la herramienta que le ayudará a alcanzar su meta. Es una herramienta poderosa y flexible y puede imaginarla como un trazado en un mapa. Nos ayuda a saber dónde estamos y a dónde queremos ir. Demás está decir que si no sabemos a dónde ir, lo más probable es que terminemos en un lugar al que no deseábamos llegar.
Los planes financieros funcionan bien en la medida en que son simples, se estiman en forma realista sobre sus propios ingresos y gastos, se revisan y ajustan periódicamente para reflejar los cambios en las condiciones de mercado y de los objetivos.
Para formular un plan financiero respóndase la siguiente pregunta:
¿Para qué quiero ahorrar?
Haga su propia lista y luego piense cuáles son las metas más importantes para Ud. (comprar un auto, viajar, educarse, tener para emergencias, disponer de un capital para su vejez, etc.).
Si quiere saber cuál es su actitud frente a la planificación financiera, conteste éste test.
2. Elabore un presupuesto con sus ingresos y sus gastos. Le aseguro que no es fácil saber en qué gastamos nuestro dinero. No olvide incluir dentro de sus gastos la locomoción, cigarrillos, helados, bebidas, regalos, cine, revistas e historietas, CDs, cassettes y compras impulsivas, por nombrar sólo a algunos ítems. ¡Sorprendente ¿No?!
A continuación encontrará un planilla con la cual podrá elaborar su Plan de ingresos y gastos anual y mensual.
3. Decida informadamente gastar o ahorrar. Para decidir debe tener en consideración lo importante de sus metas de ahorro y lo necesario e innecesario de sus gastos.
4. Escoja él o los instrumentos adecuados; es decir, aquéllos que mejor repliquen las características deseadas de sus objetivos: plazo, liquidez, nivel de riesgo y demás características de los instrumentos. Ejemplos de decisiones en este sentido, los encontrará en la sección Casos y opiniones de expertos.
Para desarrollar un plan financiero es necesario conseguir información, tomar decisiones, actuar y evaluar.
II. Invertir regularmente
Su inversión tiende a tener un rendimiento de largo plazo menos volátil al invertir en forma regular. Habrá momentos en que aprovechará oportunidades y otros en que el mercado no será especialmente atractivo para las inversiones, lo que a la larga permite compensar las fluctuaciones y obtener retornos más estables.
El invertir regularmente permite ordenar su plan de gastos. Si no invierte regularmente, seguramente nunca sabrá en que gasta su dinero.
III. Diversifique sus inversiones
Cada inversión lleva un riesgo asociado, pero si a alguno de los instrumentos le va bien no implica que a todos les vaya bien y, si por el contrario, a uno le va mal, no a todos les ocurrirá lo mismo; es decir, los riesgos de los instrumentos se compensan y la cartera o grupo de instrumentos tiende a tener un rendimiento menos fluctuante. Esto muchas veces se ha ejemplificado en que no hay que poner todos los huevos dentro de una misma canasta. ¡Hace sentido¡ ¿No?
IV. Comience temprano
El gran aliado de sus negocios es el tiempo. Con el tiempo el capital puede aumentar a través de la apreciación de la inversión, el crecimiento por intereses o dividendos o nuevos depósitos en sus cuentas.
Si los intereses no son retirados, generan a su vez intereses. A esto se le conoce como interés compuesto. Para tener una idea del poder que tiene el interés compuesto, revise los siguientes ejemplos:
En el siguiente cuadro se han simulado los montos a obtener por el ahorro programado para distintos niveles de ahorro mensual y diversos horizontes de tiempo.
Para esta simulación se han utilizado distintas tasas de interés real.
Los valores están expresados en Unidades de Fomento (UF), que por su reajustabilidad de acuerdo al Indice de Precios al Consumidor (I.P.C.), considera la inflación y hace que las cifras en términos de poder de compra sean comparables a las de hoy día.
a) Supongamos, 4% de interés real anual
b) Supongamos, 6% de interés real anual
c) Supongamos, 8% de interés real anual
¿Cree que 2 UF (unos 31.000 pesos) es mucho dinero para Ud.?
Puede que lo sea, sin embargo, es lo que aproximadamente gasta una persona que fuma una cajetilla de cigarrillos o se toma dos tazas de café diarias en un mes.
Recuerde que para alcanzar sus metas debe desarrollar un plan, invertir regularmente, diversificar sus inversiones y comenzar temprano.
